主持人：股市的动荡以及连续的几场暴跌让一些今年上半年入市的股民亏了老本，虽说要获取超额收益就要承担超额风险，但大家也慢慢意识到类似养老金、教育金这类未来生活的必备资产还是要通过更稳健的理财工具进行积累。

而在各种保险产品中，万能险的特点在于在资本市场震荡周期具备保底收益功能，因而相对其它投资理财产品来说，更为稳健安全。

■保险聚焦
　　激进稳健要“混搭”

近期，股市的跌宕起伏、连续的暴跌让新股民们好好地上了一堂风险教育课。大家发现，把家庭的全部资金用来炒股实在是太激进了，但完全保守型的理财也不可取———

张先生曾于上世纪80年代末去日本打工，他用辛勤的汗水赚来了等值20余万元人民币的日元，在当时看来这笔钱是个不小的数字，原以为完全可以依靠无风险的存款利息过上富足的退休生活。然而，由于缺乏理财观念与理财手段，仅靠单一储蓄的理财方式使他的财富在不断缩水，至今这笔积累已久的款项居然连一套住房都无法购买，养老保障计划彻底破灭。

所以，正确的理财观应该关注的是全生涯的人生规划，它不是短期致富术，更不是发横财，而是运用好手头上每一分钱。它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。不是惧怕风险，而是通过合理的投资组合有效地控制风险。在充分考虑风险承受能力的前提下，按照不同阶段设定的不同目标进行生活方案的设计并帮助实施，以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。因而保险也成为家庭资产配置中不可或缺的一部分。

■产品快递

新品：广电日生“金贝贝”两全保险（万能型）

这是广电日生人寿在七月初新推的万能险产品，在为客户提供保险保障的同时，让客户的账户通过专家的投资管理，享有万能账户最低收益的保证权益。除保证收益外，广电日生人寿每月将公布结算利率。

此外，该款产品还具备缴费灵活、适时追加的特点。客户在已购买该款产品的情况下，可以将闲置资金作为额外保险费存入保单账户，增加投资本金。购买该款产品的客户也可灵活变现，可以随时部分领取保单账户价值，及时解决燃眉之急。从第6个保险单年度开始，所有领取均不收取任何费用。

如果客户按时交付这款产品的基本保险费，还可获得持续奖励。即在缴费期间内自生效日起每第3个保险单年度末，可再获得该三年保单账户价值增值部分的2.3%作为持续缴费奖励。

此外，这款“金贝贝”两全保险的另一个特点在于，最低保证结算利率方式是以中国人民银行二年期定期存款利率为标准。相对多数产品以一年期定期存款利率标准来说，二年期定期存款利率的收益要相对高于一年期。

■投保故事：稳健的教育金积累法

印先生为其出生30天的儿子投保“金贝贝”，希望为孩子准备充足的大学教育金。基本保险费为2500元，另外每年交纳额外保险费2500元，交费期间18年，基本保险金额5万元。儿子从19岁到22岁读大学时，每年可从保单账户中领取15000元作为大学教育金；儿子25岁时，可领取满期保险金作为婚嫁金或创业基金自由支配，具体利益见表（采用中等回报结算利率演示）———

·投保示例

保险单 年度末/年龄 累计 所交 保险费 部分 领取 结算利率（中） 采用中回报 结算利率演示 身故 保险金 帐户 价值 1/1 5,000   50,000 3838 10/10 10,000   57,881 57,881 18/18 90,000   127,161 127,161 19/19 90,000 15,000 117,273 117,273 20/20 90,000 15,000 106,303 106,303 21/21 90,000 15,000 94,894 94,894 22/22 90,000 15,000 83,029 83,029 25/25 90,000   93,205 93,205

（记者：崔烨）

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